Então é Natal e eu não vou perguntar o que você fez – muito pelo contrário: é hora de focar no futuro! A virada do ano é um momento promissor para revisitar rotas e refazer planos. Muitas pessoas aproveitam também para criar uma lista de metas.

Se você é adepto dessa prática, já deve ter se deparado com uma realidade implacável: organizar a vida financeira, em geral, é um dos primeiros passos para realizar boa parte dos nossos planos e objetivos. É nessa parte que eu quero ajudar!

Para transformar sonhos em realidade com organização financeira, siga esse passo a passo montado por Paula Zogbi, colunista da revista paulistana Glamour:

1. Transforme metas abstratas e distantes em objetivos específicos. Por exemplo: substitua “comprar um apartamento” por “juntar R$ 100 mil em três anos para dar entrada em um apartamento”.

2. Quebre cada objetivo específico em metas menores. Experimente, por exemplo, “economizar 20% do meu salário por mês e investir para alcançar o valor do meu apartamento”.

3. Priorize. Se você deixar para separar o valor estipulado só quando “sobrar dinheiro”, vai acabar sem nada no fim do mês.

4. Crie uma rotina para acompanhar a evolução dessa meta. Imagine, por exemplo, que, em junho, você só conseguiu investir 10% do salário. Se você tiver controle sobre isso, saberá que é preciso, em algum dos meses subsequentes, investir 30% para compensar esse mês.

5. Invista! Além de aumentar a velocidade do acúmulo de capital, o investimento ajuda na organização: é mais intuitivo saber que o dinheiro que está na sua conta de investimentos não pode ser usado para gastos rotineiros.

Após traçar suas metas com base em todas as premissas, fica mais fácil descobrir os investimentos ideais para atingi-las.

No caso da compra do imóvel em três anos, por exemplo, você pode obter resultados melhores com investimentos como fundos multimercados, ou, se for mais conservador, títulos de renda fixa com esse vencimento e boa remuneração.

Porém, ao longo do percurso, os novos investimentos que você for realizar não necessariamente devem ser dessa mesma característica. Quando faltar apenas um ano para o resgate desse dinheiro, seus novos aportes devem ser realizados preferencialmente em uma estratégia que proporcione maior segurança e liquidez, como a renda fixa.

Em todos os casos, o ideal é contar com a ajuda de especialistas para direcionar esses investimentos. Consulte seu assessor ou carteiras recomendadas feitas por analistas credenciados, como os da XP, para conhecer as melhores alternativas e fugir do perrengue em 2024!

Boas festas e bons investimentos!